銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

銀保監(jiān)會(huì)日前印發(fā)《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）。《辦法》規(guī)定從業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、經(jīng)營(yíng)規(guī)劃、業(yè)務(wù)退出、監(jiān)督管理等方面，對(duì)商業(yè)銀行銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行了相應(yīng)規(guī)范，旨在加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，促進(jìn)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展。

業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面，《辦法》提出，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)直接監(jiān)管的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由其法人機(jī)構(gòu)向中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)S可證。其他商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)由法人機(jī)構(gòu)向注冊(cè)所在地中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)申請(qǐng)?jiān)S可證。商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)憑法人機(jī)構(gòu)的授權(quán)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，把合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。

從業(yè)人員“門檻”方面，《辦法》明確，商業(yè)銀行保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售投連保險(xiǎn)產(chǎn)品還應(yīng)至少有1年以上的保險(xiǎn)銷售經(jīng)驗(yàn)，每年接受不少于40小時(shí)的專項(xiàng)培訓(xùn)，并無(wú)不良記錄。

此外在經(jīng)營(yíng)規(guī)則方面，《辦法》明確，商業(yè)銀行對(duì)取得的傭金應(yīng)當(dāng)如實(shí)全額入賬，加強(qiáng)傭金集中管理，合理列支保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員傭金，嚴(yán)禁賬外核算和經(jīng)營(yíng)，并規(guī)定保險(xiǎn)公司及其人員不得以任何名義、任何形式向商業(yè)銀行及保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員支付協(xié)議規(guī)定之外的任何利益。