中信銀行2020年報關(guān)鍵詞解讀： 提質(zhì)增效、協(xié)同創(chuàng)新、打造價值“生態(tài)圈”

面臨大疫之年國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢的嚴峻挑戰(zhàn)，中信銀行3月25日晚間亮出了自己的答卷。

2020年經(jīng)濟形勢波詭云譎，年初的新冠疫情爆發(fā)，讓金融業(yè)備受考驗。中信銀行高度重視戰(zhàn)略規(guī)劃，保持戰(zhàn)略定力，堅定發(fā)展信心，全力推動業(yè)務轉(zhuǎn)型增效，積極防范化解重大風險。2020年報顯示，中信銀行順利完成2018年-2020年規(guī)劃整體目標任務，最佳綜合金融服務企業(yè)建設成效顯著，為下一步發(fā)展奠定了堅實基礎。

報告期內(nèi)，中信銀行實現(xiàn)營業(yè)收入1,947.31億元，較上年增長3.81%；實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤489.80億元，較上年增長2.01%。

關(guān)鍵詞一：提質(zhì)增效

在中信銀行1,947.31億元的營業(yè)收入中，利息凈收入1,505.15億元，較上年增長2.44%；實現(xiàn)非利息凈收入442.16億元，較上年增長8.75%；實現(xiàn)撥備前利潤1,408.46億元，較上年增長5.27%。為增強風險抵御能力，中信銀行加大撥備計提力度，實現(xiàn)歸屬于股東的凈利潤489.80億元。

截至報告期末，中信銀行不良貸款率1.64%，較上年末下降0.01個百分點；逾期60天以上貸款與不良貸款比例為80.46%，較上年末下降3.90個百分點；撥備覆蓋率171.68%，較上年末下降3.57個百分點；貸款撥備率2.82%，較上年末下降0.08個百分點。整體來看，資產(chǎn)質(zhì)量管控有效。

圍繞支持實體經(jīng)濟與提高發(fā)展質(zhì)量要求，中信銀行優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，突出重點領域貸款投放，加大對普惠金融、制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、民營企業(yè)貸款投放力度。水利、環(huán)境和公共設施管理行業(yè)貸款增量居各行業(yè)之首。針對疫情影響，累計投放防疫抗疫類貸款近2,000億元，有力支持相關(guān)企業(yè)，在市場上取得了較好反響。

提質(zhì)增效的另一個方面，體現(xiàn)在中信銀行“輕資產(chǎn)、輕資本、輕成本”的三輕發(fā)展戰(zhàn)略。報告期內(nèi)，中信銀行按照“資本約束資產(chǎn)”的理念，建立資本規(guī)劃與業(yè)務安排的聯(lián)動機制，合理安排資產(chǎn)增長，積極推動資產(chǎn)流轉(zhuǎn)，不斷優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，實現(xiàn)輕資本收入與風險權(quán)重“一增一降”。輕資本業(yè)務收入增長良好，咨詢顧問、托管、理財及代理、投資收益等主要輕資本收入均實現(xiàn)較好增長；綜合風險權(quán)重壓降效果顯著，較上年下降3.95個百分點。

在質(zhì)量提升結(jié)構(gòu)優(yōu)化的基礎上，中信銀行規(guī)模增長勢頭依舊表現(xiàn)良好。截至報告期末，中信銀行資產(chǎn)總額75,111.61億元，較上年末增長11.27%；貸款及墊款總額（不含應計利息）44,733.07億元，較上年末增長11.89%；客戶存款總額（不含應計利息）45,283.99億元，較上年末增長12.12%。

關(guān)鍵詞二：創(chuàng)新協(xié)同

翻開中信銀行2020年業(yè)績報告，其中創(chuàng)新協(xié)同模式成為一大亮點。

中信銀行以系統(tǒng)為支撐，做強協(xié)同業(yè)務管理，通過匯聚中信集團各子公司的拳頭產(chǎn)品和協(xié)同資源，建立標準化的線上協(xié)同對接流程和管理模式，提升用戶體驗，全力打造高產(chǎn)能、高效能、高賦能的協(xié)同管理系統(tǒng)。聚焦資本市場，為業(yè)務經(jīng)營提供有力支撐。

在企業(yè)端，聯(lián)合中信證券、中信建投證券繼續(xù)深入營銷擬上市、上市企業(yè)客戶，制定中信綜合服務方案；在個人端，聯(lián)合集團金融子公司打造協(xié)同大單品，高度重視高凈值客群的深度維護，提升中信在財富管理市場的影響力。通過整合中信集團資源，中信銀行從客戶投融資需求出發(fā)，搭建“大綜合融資”“大資產(chǎn)管理”品牌，加快輕資本轉(zhuǎn)型。

報告期內(nèi)，中信銀行依托中信集團協(xié)同發(fā)展戰(zhàn)略，協(xié)同工作邁入高質(zhì)量發(fā)展的新階段，協(xié)同品牌效應持續(xù)提升，公司銀行業(yè)務協(xié)同潛力得到巨大釋放。聯(lián)合中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠人壽以及中信金融租賃、百信銀行、信銀國際、信銀投資共落地992個協(xié)同項目，截至報告期末，累計為客戶提供聯(lián)合融資金額10,782.07億元，托管中信集團其他金融子公司的資產(chǎn)總規(guī)模達8,457.72億元。

同時，中信銀行堅持貫徹國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，全力推動京津冀、長三角、粵港澳重點項目建設。報告期內(nèi)，中信銀行聯(lián)合集團旗下多家子公司投資徐工混改項目金額達17.56億元，持續(xù)賦能實體經(jīng)濟發(fā)展；與仲愷高新區(qū)政府在基礎設施及產(chǎn)業(yè)園區(qū)設計、投融資、建設、運營等諸多方面開展合作，以“產(chǎn)融協(xié)同+融資融智”模式服務高新區(qū)政府及區(qū)內(nèi)國資企業(yè)。

報告期內(nèi)，中信銀行依托中信集團綜合金融服務優(yōu)勢，有效配置、整合各類資源，與集團內(nèi)15家子公司在零售銀行業(yè)務客戶共享、產(chǎn)品共創(chuàng)、渠道共建、營銷共聯(lián)、品牌共塑等方面展開76項合作，實現(xiàn)量、質(zhì)雙向突破。

關(guān)鍵詞三：打造價值“生態(tài)圈”

2020年，中信銀行公司業(yè)務客戶一體化建設扎實推進，戰(zhàn)略客戶“聯(lián)營模式”、機構(gòu)業(yè)務、汽車金融、交易銀行、普惠金融等重點領域?qū)崿F(xiàn)突破，債券承銷、結(jié)售匯、國際收支、跨境人民幣等業(yè)務繼續(xù)領跑市場。

與此同時，中信銀行零售業(yè)務價值創(chuàng)造能力顯著提升，經(jīng)營體系繼續(xù)升級，數(shù)字化能力進一步提升，客戶規(guī)模邁上億級臺階，零售管理資產(chǎn)規(guī)模超2萬億元，營業(yè)凈收入占比由2017年末35.42%提升到41.79%。金融市場業(yè)務市場化經(jīng)營能力持續(xù)增強，實現(xiàn)營收214.66億元，中收126.35億元。

報告期內(nèi)，中信銀行制定了數(shù)字化轉(zhuǎn)型整體規(guī)劃和全面系統(tǒng)的實施方案，推進從技術(shù)應用、模式創(chuàng)新、流程再造到組織重塑的全流程、系統(tǒng)性變革，助推數(shù)字化治理體系完善和數(shù)據(jù)治理能力提升。加大前沿科技對銀行發(fā)展引領和業(yè)務變革趨勢的研究，以金融科技能力為永續(xù)動能，提升產(chǎn)品和服務競爭力，驅(qū)動業(yè)務和運營模式轉(zhuǎn)型，打造數(shù)據(jù)驅(qū)動型業(yè)務發(fā)展模式。

在前臺方面，中信銀行零售金融業(yè)務持續(xù)深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，堅持科技創(chuàng)新、智慧發(fā)展，強化5G、AI、大數(shù)據(jù)等金融科技的業(yè)務支撐能力，深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，完善數(shù)據(jù)驅(qū)動的客戶經(jīng)營及服務體系建設。

零售金融業(yè)務是考驗銀行價值服務的關(guān)鍵。通過推進網(wǎng)點數(shù)字化轉(zhuǎn)型，布局線下戰(zhàn)場，中信銀行持續(xù)打造“生態(tài)+社交”的新型網(wǎng)點業(yè)態(tài)，并加快企業(yè)微信平臺建設，提升微信生態(tài)客戶經(jīng)營能力，上線自研版財富小站。推進大數(shù)據(jù)技術(shù)與信用卡客戶經(jīng)營、理財、中收、風險等業(yè)務融合，創(chuàng)新打造5G全IP開放式服務平臺，重塑信用卡客戶經(jīng)營模式；搭建并完善具有自主知識產(chǎn)權(quán)的“AI+”智能平臺，已經(jīng)可以提供智能外呼、聲紋識別、語音導航等服務，并持續(xù)深化業(yè)務場景應用，AI機器人已應用于信用卡審批、催收、營銷等200余個業(yè)務場景。

數(shù)字化轉(zhuǎn)型在公司銀行業(yè)務層面也顯示出了驅(qū)動效應。報告期內(nèi)，中信銀行利用鏈式獲客和產(chǎn)品獲客模型拓展新客1.28萬戶，帶動存款538.71億元；提升存量客戶10.81萬戶，帶動存款增長762.74億元。