央行重磅金融報告：個人房貸增速連續(xù)兩年回落

中新網(wǎng)客戶端北京11月26日電(記者 李金磊)及時“精準(zhǔn)拆彈”、個人住房貸款增速連續(xù)兩年回落、防范大股東把金融機構(gòu)變成“提款機”……央行25日發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報告(2019)》，這份重磅報告看點頗多，值得關(guān)注。

及時“精準(zhǔn)拆彈”，實現(xiàn)“慢撒氣、軟著陸”

報告指出，受內(nèi)外部多重因素影響，中國經(jīng)濟中一些長期積累的深層次矛盾逐漸暴露，金融風(fēng)險易發(fā)高發(fā)，經(jīng)濟增長面臨的困難增多。

報告指出，過去的一年中，在國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會統(tǒng)一指揮協(xié)調(diào)下，人民銀行會同相關(guān)部門，按照攻堅戰(zhàn)總體要求，針對不同風(fēng)險分類施策，對威脅金融穩(wěn)定的重點領(lǐng)域風(fēng)險，及時“精準(zhǔn)拆彈”；對可能持續(xù)存在的潛在風(fēng)險，采取主動措施進行逐步化解，實現(xiàn)“慢撒氣、軟著陸”。

“總體來看，我國金融風(fēng)險由前幾年的快速積累逐漸轉(zhuǎn)向高位緩釋，已經(jīng)暴露的金融風(fēng)險正得到有序處置，金融市場平穩(wěn)運行，金融監(jiān)管制度進一步完善，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險的底線。”報告稱。

來自《中國金融穩(wěn)定報告(2019)》。

個人住房貸款增速連續(xù)兩年回落

數(shù)據(jù)顯示，2018年末，個人住房貸款余額為25.8萬億元，占住戶部門債務(wù)余額的比例為53.9%，同比增長17.8%，增速連續(xù)兩年回落，較同期住戶部門全部貸款增速低0.4個百分點，自2014年以來首次低于住戶部門全部貸款增速。

報告分析，個人住房貸款近兩年增速回落與房價增速放緩有關(guān)。2018年，房地產(chǎn)市場在調(diào)控措施不斷升級的背景下逐步回歸理性。

從全國平均水平看，2018年房價增速基本延續(xù)了2017年以來的放緩趨勢，全年上漲5.1%，漲幅較上年末回落2.1個百分點。2017年末和2018年末，個人住房貸款余額同比增速分別較上年同期降低15.9個和4.4個百分點，與房價增速趨勢基本一致。受個人住房貸款增速變化影響，住戶部門全部貸款增速也連續(xù)兩年保持小幅回落。

短期消費貸款增速小幅回落

2018年1月至12月，短期消費貸款同比增速有所回落，但總體仍維持在28.1%-40.1%的較高區(qū)間，高出近五年平均增速1-13個百分點，也高出同期中長期消費貸款增速10-15個百分點。

對于2018年短期消費貸款增速小幅回落，報告認(rèn)為，主要原因可能在于：一是近年來居民購房支出驟增，一定程度上擠壓了居民消費空間，2018年社會消費品零售總額增速為9.0%，低于上年1.2個百分點。

二是2017年8月起，針對部分購房者利用消費貸產(chǎn)品規(guī)避首付比限制，金融管理部門要求商業(yè)銀行加強個人信貸真實性審核，嚴(yán)厲打擊消費貸產(chǎn)品違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。在此背景下，短期消費貸款增速從2017年10月40.9%的最高點逐步小幅回落。

低收入家庭債務(wù)負(fù)擔(dān)較重

報告指出，2018年，中國住戶部門債務(wù)負(fù)擔(dān)與國際平均水平相當(dāng)，且住房貸款抵押物充足、違約率低，債務(wù)風(fēng)險總體可控，但增速較快，且集中度高、分布不均衡，部分地區(qū)住戶部門和一些低收入家庭債務(wù)風(fēng)險較為突出，應(yīng)加以關(guān)注。

數(shù)據(jù)顯示，債務(wù)收入比保持高速增長，低收入家庭債務(wù)負(fù)擔(dān)較重。2018年，住戶部門可支配收入54.4萬億元，同比增長8.7%，較同期住戶部門債務(wù)增速低7.5個百分點。住戶部門債務(wù)收入比為99.9%，同比上升6.5個百分點。其中，房貸收入比(個人住房貸款余額/可支配收入)為47.4%，較上年上升3.7個百分點。

防范大股東把金融機構(gòu)變成“提款機”

對于當(dāng)前形勢，報告判斷，從國際上看，世界經(jīng)濟增速“見頂回落”的可能性增加，全球范圍內(nèi)的單邊主義和貿(mào)易保護主義情緒加劇，金融市場對貿(mào)易局勢高度敏感，全球流動性狀況的不確定性上升。

國內(nèi)方面，金融風(fēng)險正在呈現(xiàn)一些新的特點和演進趨勢，重點機構(gòu)和各類非法金融活動的增量風(fēng)險得到有效控制，但存量風(fēng)險仍需進一步化解，金融市場對外部沖擊高度敏感，市場異常波動風(fēng)險不容忽視。

報告指出，堅持穩(wěn)健的貨幣政策，保持流動性合理充裕。適時適度進行逆周期調(diào)節(jié)，既要充分考慮經(jīng)濟金融形勢的新變化，做好預(yù)調(diào)微調(diào)，也要把握好度，堅決不搞“大水漫灌”。

報告要求，有效處置各類高風(fēng)險金融機構(gòu)風(fēng)險。嚴(yán)厲打擊金融犯罪和金融腐敗行為，健全金融機構(gòu)公司治理，嚴(yán)格股東監(jiān)管，防范大股東把金融機構(gòu)變成“提款機”。加強內(nèi)控合規(guī)，防止出現(xiàn)“內(nèi)鬼”，同時明確金融從業(yè)人員盡職免責(zé)的具體要求。(完)