宜人貸發(fā)布三季報(bào) 持續(xù)增長(zhǎng)超越華爾街預(yù)期（2）

全周期累計(jì)壞賬率逐期下降且低于預(yù)期

10月28日晚,中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)通過了《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸》標(biāo)準(zhǔn)和《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)信息披露自律管理規(guī)范》（以下簡(jiǎn)稱《信披標(biāo)準(zhǔn)》）。

《信披標(biāo)準(zhǔn)》定義并規(guī)范了96項(xiàng)披露指標(biāo)，其中強(qiáng)制性披露指標(biāo)逾65個(gè)、鼓勵(lì)性披露指標(biāo)逾31項(xiàng)，分為從業(yè)信息、平臺(tái)運(yùn)營(yíng)信息與項(xiàng)目信息等三方面，以期通過信息披露使行業(yè)達(dá)到機(jī)構(gòu)自身透明、客戶資金流轉(zhuǎn)透明和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)透明。其中涉及逾期的披露高達(dá)10項(xiàng)。

在業(yè)務(wù)快速增長(zhǎng)的同時(shí)，宜人貸始終堅(jiān)持按照國(guó)際最嚴(yán)標(biāo)準(zhǔn)透明披露關(guān)鍵指標(biāo)。

本次季報(bào)，宜人貸特別明確所披露壞賬率為全周期累計(jì)壞賬率，不同于國(guó)內(nèi)銀行和其他金融服務(wù)平臺(tái)的壞賬率，遵循了目前國(guó)際金融服務(wù)業(yè)最嚴(yán)格的壞賬率計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)，以真實(shí)的反映每個(gè)時(shí)期的借款質(zhì)量。全周期累計(jì)壞賬率，以固定時(shí)間段內(nèi)促成的借款初始本金總額為分母，分子是同期借款本金總額中出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的金額，隨著時(shí)間推移，全周期累計(jì)壞賬率會(huì)自然升高。截至2016年9月30日，宜人貸2015年促成全部借款的累積壞賬率為6.1%，完全在其預(yù)期之內(nèi)。

同時(shí)，宜人貸將全周期累計(jì)壞賬率以2015年為界，分成兩張圖表統(tǒng)計(jì)。“宜人貸在2015年前采用的是第三方保險(xiǎn)公司擔(dān)保模式，從2015年才正式采用風(fēng)險(xiǎn)備用金模式保護(hù)出借人利益。兩張圖表可以更客觀完整的展現(xiàn)宜人貸的壞賬水平以及風(fēng)險(xiǎn)備用金的覆蓋程度。”宜人貸有關(guān)人士表示。

逾期90天以上借款的累計(jì)壞賬率

如圖所示，宜人貸自2015年1季度以來，賬齡曲線穩(wěn)步下降，全周期累計(jì)壞賬率逐期呈下降趨勢(shì)，同一時(shí)期的全周期累計(jì)壞賬率在一定時(shí)點(diǎn)后趨于平穩(wěn)。

業(yè)內(nèi)人士指出，近期出臺(tái)的網(wǎng)貸最嚴(yán)《信披標(biāo)準(zhǔn)》尚未將壞賬率納入平臺(tái)必須披露的指標(biāo)。目前宜人貸是國(guó)內(nèi)唯一遵循國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)披露壞賬率指標(biāo)的平臺(tái)。

此外，截至2016年9月30日，宜人貸平臺(tái)逾期15-89天借款的總逾期率為1.9%。有分析稱，1.9%的總逾期率體現(xiàn)了宜人貸出色的風(fēng)控能力，這一數(shù)字低于某些上市銀行的逾期率水平。