五大行網(wǎng)銀仍有部分"快返"年金在售 著急"上新"

時間已至9月中旬，而此前已經(jīng)審批或備案的、不符合《中國保監(jiān)會關(guān)于規(guī)范人身保險公司產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計行為的通知》（保監(jiān)會134號文）規(guī)定的產(chǎn)品必須在10月1日之前停止銷售。

對市場上的在售年金類保險產(chǎn)品，《證券日報》記者選取五大行的網(wǎng)銀渠道進(jìn)行調(diào)研，發(fā)現(xiàn)目前還有多款“快返”年金產(chǎn)品在銷售，在保單滿5年后才開始返還生存金的年金保險極少。從各銷售渠道反饋的信息來看，傳統(tǒng)型保險都在按常規(guī)節(jié)奏銷售，但萬能險和年金保險大多還需要等待上新品。對新品如何開發(fā)，在監(jiān)管政策要求之下如何提升產(chǎn)品吸引力，不少險企的產(chǎn)品開發(fā)部門和精算部門負(fù)責(zé)人正在為之費神，相關(guān)負(fù)責(zé)人也密切關(guān)注著市場上其他同行的動向。

網(wǎng)銀還有多款在售“快返”年金

“即交即領(lǐng)返還快。猶豫期后，即可領(lǐng)取10%年交保險費的特別保險金；返還快速、獲享更多驚喜及收益。年年得利終身享，年年領(lǐng)取基本保額和累積紅利保額之和的20%……”在某銀行官網(wǎng)保險頻道，排在第一位的保險產(chǎn)品便是一家險企推出的終身年金保險（分紅型）。

顯然，這種猶豫期過后立即就可領(lǐng)取部分保險金的產(chǎn)品屬于業(yè)界常說的“快返”年金保險產(chǎn)品，而這類產(chǎn)品在10月1日之前必須停止銷售。“快返年金主要是為了增加與其他理財產(chǎn)品對比的吸引力，表面上滿足了消費者的需求，但這不符合年金保險的本質(zhì)，不符合長期服務(wù)的方向。”一位業(yè)內(nèi)人士表示。

同時，另一銀行官網(wǎng)銷售的某險企年金產(chǎn)品介紹內(nèi)容之一為：“年年領(lǐng)取年金，回報快速。從保單第一周年日即可領(lǐng)取第一期生存保險金，快速享有保單權(quán)益。”另一款年金的保障期限為10年，其保險責(zé)任顯示：“自第二個保單周年日起，若被保險人生存至每個保單周年日，我們按已交保險費的1.5%給付生存保險金。”

《證券日報》記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，目前五大行在售的年金保險有200款左右，而隨機抽查的結(jié)果顯示，絕大部分在售年金保險都與“134號文”的規(guī)定不相符，只有極少數(shù)產(chǎn)品需要在保單滿5年后才開始返還生存金。也就是說，這些產(chǎn)品在10月1日之前將停止銷售，保險公司需要更新產(chǎn)品。

著急“上新”險企費思量

受新政影響，業(yè)內(nèi)人士表示，對報著理財目的購買年金保險的消費者來說，產(chǎn)品的吸引力必將下降。開發(fā)什么樣的新產(chǎn)品，如何參與市場競爭，這些問題近期讓險企產(chǎn)品開發(fā)部門和精算部門負(fù)責(zé)人很是費神，他們密切關(guān)注著市場上其他同行的動向。

“我們正在考慮如何在符合監(jiān)管要求的前提下，保持產(chǎn)品的競爭力，也在密切關(guān)注同業(yè)情況。”某中型壽險公司市場總監(jiān)楊靜（化名）對記者表示，他同時表示，希望能分享同業(yè)產(chǎn)品動向的相關(guān)信息。

已經(jīng)有部分公司推出了符合“134號文”規(guī)定的新型年金保險產(chǎn)品。例如，人保壽險在“134號文”發(fā)布之后推出了第一款后中長期儲蓄型產(chǎn)品：尊贏人生年金保險（分紅型）。為增加吸引力，該產(chǎn)品設(shè)計了高返還比例等特點，滿足消費者對資產(chǎn)保全、財富傳承、養(yǎng)老需求以及資產(chǎn)流動性需要。

另外一家險企表示，目前正在開發(fā)一款分紅型終身年金保險，主打養(yǎng)老保障，并在養(yǎng)老責(zé)任上進(jìn)行創(chuàng)新，以增強產(chǎn)品吸引力。對于新產(chǎn)品開發(fā)方向，該公司表示，將重點開發(fā)適合百姓的養(yǎng)老、醫(yī)療產(chǎn)品，著力于長期保障型產(chǎn)品，升級重疾產(chǎn)品，開發(fā)健康險、返還型意外險、長期分紅年金產(chǎn)品等，爭取形成1-2款拳頭產(chǎn)品。

記者了解到，不僅是網(wǎng)銀渠道，在個險渠道，營銷員也在等待“上新”，目前主要按常規(guī)節(jié)奏銷售傳統(tǒng)保險產(chǎn)品。“傳統(tǒng)保障型保險銷售速度慢，不易上規(guī)模。而公司要想沖明年開門紅的業(yè)績，還是需要一些大額保單，年金類產(chǎn)品比較符合這一需求。”某大型壽險公司營銷員林女士對記者稱。

值得一提的是，一般情況下，每年的九十月份，險企就已經(jīng)在為第二年的開門紅做準(zhǔn)備了，而記者近期詢問多家險企，他們皆表示目前開門紅產(chǎn)品尚在研討之中，還沒有做出決定。“我們預(yù)計明年開門紅增長幅度有限，甚至可能負(fù)增長。”楊靜對明年的開門紅市場形勢很不樂觀，這也代表了目前多數(shù)業(yè)內(nèi)人士的預(yù)期。