年度科技投入超30億，“123+N”打造數(shù)字光大

2019年，光大銀行將信息科技視為業(yè)務發(fā)展的核心驅(qū)動力，實施科技投入倍增計劃提升創(chuàng)新力。根據(jù)年報數(shù)據(jù)顯示，2019年全行科技投入34.04億元，比上年增加10.50億元，增長44.73%，占營業(yè)收入的2.56%，其中金融科技創(chuàng)新投入12億元。全行科技人員達1,542人，占全行員工的3.38%。

光大銀行經(jīng)過多年實踐，逐漸探索出了自己的“123+N”數(shù)字光大特色發(fā)展體系，通過金融科技的頂層規(guī)劃和統(tǒng)籌應用，讓智能、便捷的陽光服務更加深入人心，讓一流財富管理銀行的打造更加數(shù)字化。

“123+N”數(shù)字光大發(fā)展體系包括了一個智慧大腦，兩大技術平臺——云計算和大數(shù)據(jù)，三項服務能力——培育移動化、開放化、生態(tài)化服務能力，以及近年來涌現(xiàn)的云繳費、云支付、隨心貸、出國云、普惠云等N個數(shù)字化名品?；诮鹑诳萍紕?chuàng)新應用孵化，光大銀行數(shù)字化名品覆蓋了普惠金融、消費金融、供應鏈金融等多個金融服務領域，使得該行的渠道更立體、產(chǎn)品更聚焦，服務更智能。

一個智慧大腦重塑銀行服務

“智慧大腦”，包括以數(shù)據(jù)挖掘、機器學習等技術為核心建設的智能思維“左腦”和以生物識別、語音識別和自然語言處理等人工智能技術為基礎的生物感知“右腦”。通過“左右腦”協(xié)同運轉(zhuǎn)，賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型,使得金融服務如影隨行，實現(xiàn)智慧金融的目標。

在智慧金融大腦的支撐下，光大銀行手機銀行基于開放用戶體系重裝上線，以客戶畫像為支撐，推出一系列定制化服務，達到“千人千面”的效果。簡愛版、財富體檢、薪悅管家、陽光花園、客戶個性化賬單、智能語音互動、客戶權益等一系列特色服務的推出，助力光大手機銀行月度活躍客戶突破1000萬。

基于“5G+AICDE”技術的光大超市2.0，立足于數(shù)字化創(chuàng)新，融合光大生態(tài)圈，集成了光大集團“財富、投資、投行、環(huán)保、旅游、健康”六大E-SBU生態(tài)協(xié)同聯(lián)動成果，為客戶提供一站式的多元智能金融解決方案，讓未來的綜合金融服務更立體、更溫暖。

基于生物感知平臺，光大遠程銀行順利實現(xiàn)在線實時專屬客服功能。通過“自助+智能+人工”的三層服務模式，提供全天候服務，在提升客戶體驗的同時，有效節(jié)約運營成本。智能客服全年服務客戶超6200萬通，非人工服務全年進線量占比高達77%，疫情防控期間服務占比超過90%。在此基礎上，2019年底投產(chǎn)的新一代客服系統(tǒng)，成功實現(xiàn)全渠道全媒體接入。

基于智能思維平臺，充分利用長年積累的海量數(shù)據(jù)，以機器學習技術為核心，構建零售客戶智慧經(jīng)營數(shù)據(jù)挖掘模型體系，精準識別客戶身份與價值潛力、預測客戶產(chǎn)品需求、敏銳捕獲營銷服務時機，助力客戶營銷由關系驅(qū)動向數(shù)據(jù)驅(qū)動轉(zhuǎn)變，提高零售客戶價值挖潛及綜合經(jīng)營能力，全年實現(xiàn)零售客戶AUM增長446億，極大提升客戶體驗和客戶貢獻。

兩大技術平臺加速科技能力轉(zhuǎn)化

2019年，光大銀行持續(xù)打造云計算和大數(shù)據(jù)兩大技術平臺，云計算整體規(guī)模數(shù)量突破12,000臺，應用系統(tǒng)上云率達82%，X86服務器比上年增長60%；大數(shù)據(jù)平臺算力節(jié)點比上年增長107%，數(shù)據(jù)總量比上年增長194%。堅實的技術平臺加速科技能力轉(zhuǎn)化，創(chuàng)新性地推出了云繳費、普惠金融云、互聯(lián)網(wǎng)貸款等名品服務，實現(xiàn)業(yè)務敏捷響應。

基于云計算技術，光大銀行推出普惠云和貿(mào)融云兩大平臺，以SaaS模式為供應鏈場景中的核心企業(yè)和商圈提供金融增值服務。汽車全程通、陽光e結(jié)算、陽光融e鏈、陽光政采貸、陽光e標貸等產(chǎn)品為不同領域中小微企業(yè)提供資金融資服務，助力實體經(jīng)濟發(fā)展。

基于大數(shù)據(jù)和人工智能技術，光大銀行建立了面向長尾客戶的全流程線上化網(wǎng)絡貸款系統(tǒng)，實現(xiàn)網(wǎng)絡化獲客、智能化風控、數(shù)字化經(jīng)營、自動化催收、集約化管理。通過對接螞蟻金融、京東、百度等多家科技企業(yè)，推出花唄、借唄聯(lián)合消費貸、稅榮貸、公積金消費貸等多個隨心貸產(chǎn)品，2019年，全年貸款投放額超4800億元，服務客戶超2500萬人。

三項服務能力讓金融創(chuàng)新頻繁涌現(xiàn)

近年來，光大銀行加速了數(shù)字金融業(yè)務發(fā)展步伐，深度挖掘移動化，開放化，生態(tài)化三項服務能力。

移動金融生態(tài)鏈以光大手機銀行為核心平臺，以數(shù)字化經(jīng)營為驅(qū)動，面向光大銀行長尾客戶與用戶，提供財富管理、健康醫(yī)療、電子商務、生活繳費、旅游出行及餐飲外賣等O2O消費場景服務，構建出涵蓋光大集團內(nèi)外部企業(yè)以及外部合作伙伴等多維度的服務場景，建立起全流程的客戶經(jīng)營體系。光大銀行手機銀行、陽光惠生活、云繳費三大APP月活客戶數(shù)達2155萬戶。

金融服務開放平臺向外部平臺開放金融產(chǎn)品、數(shù)據(jù)、技術，融入合作公司生態(tài)中，讓金融服務“無處不在”，以實現(xiàn)更廣泛的業(yè)務布放，即“走出去”，目前已可提供超700多個API接口服務；另一方面，將合作伙伴的產(chǎn)品服務、數(shù)據(jù)、金融科技能力引入銀行場景中，基于自有平臺和場景打造開放式的“金融+生活”生態(tài)圈，即“引進來”。

基于互聯(lián)網(wǎng)思維建設的云繳費平臺，將各種繳費業(yè)務場景和云計算技術有機整合作為服務輸出，為個人及企業(yè)客戶提供隨需隨用的在線服務，構建出“金融+生活+服務”的普惠生態(tài)系統(tǒng)。2019年云繳費平臺推出非稅云、社保云、物業(yè)云、醫(yī)療云、教育云等政務服務，繳費種類項目累計超過7000個，繳費服務范圍覆蓋省、市、縣三級。全年服務用戶突破3.78億，同比增幅49%，客戶端注冊用戶數(shù)累計達到1155萬，較年初增長337%。

N個數(shù)字化名品打造綜合化金融服務

通過高度集成的一體化服務，光大銀行打造了云支付服務，全年實現(xiàn)整體綠色交易金額達10.47萬億元，同比增長125.16%。該平臺作為支持中小微企業(yè)及個體經(jīng)營者的數(shù)字普惠利器，為電商、物流、餐飲等十大細分行業(yè)提供智能化、綜合化支付結(jié)算服務。面向物流行業(yè)，通過滿幫集團線上平臺為近400萬名貨車司機提供線上支付結(jié)算服務；面向電商行業(yè)，在財政部統(tǒng)一部署下，光大銀行與中國供銷集團共同建設貧困地區(qū)農(nóng)副產(chǎn)品網(wǎng)絡銷售平臺，自2019年上線以來，通過平臺連接200多個扶貧企業(yè)與12000余個中央及地方預算單位，從而以數(shù)字化能力助力2020年全面實現(xiàn)脫貧攻堅。

基于分布式數(shù)據(jù)庫技術，光大銀行上線新一代財富管理平臺，完成互聯(lián)網(wǎng)代銷子系統(tǒng)建設，通過交易流程和賬戶體系重構提升客戶體驗，以開放銀行架構實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)代銷機構對接，助力“七彩陽光”凈值型產(chǎn)品體系不斷豐富完善。

基于區(qū)塊鏈技術，光大銀行與中國雄安集團共建“數(shù)字金融科技實驗室”，2019年，已落地資金托管、工資代發(fā)等一系列區(qū)塊鏈業(yè)務，推出“區(qū)塊鏈支付”、“區(qū)塊鏈托管”、“區(qū)塊鏈代發(fā)”等金融產(chǎn)品，全面服務于雄安新區(qū)多個大型項目。同時聯(lián)手同業(yè)搭建福費廷區(qū)塊鏈交易平臺，與聯(lián)盟成員行之間的福費廷業(yè)務100%線上化，業(yè)務處理效率提升90%。此外，光大銀行是國內(nèi)首批與螞蟻金服“雙鏈通”平臺實現(xiàn)系統(tǒng)對接并完成區(qū)塊鏈供應鏈“雙鏈”合作的銀行。在疫情期間，光大銀行與“螞蟻雙鏈通”區(qū)塊鏈供應鏈平臺合作產(chǎn)品——“光信通”完成首筆在線融資辦理，及時解決企業(yè)復產(chǎn)復工面臨的開工資金難題。

在金融科技技術的支撐下，光大銀行建立了全面便捷的智能金融服務體系，服務名品不斷涌現(xiàn)，服務半徑迅速擴大，服務能力持續(xù)升級。對公服務轉(zhuǎn)型中涌現(xiàn)了汽車全程通、陽光金管家、陽光供應鏈、陽光普惠、陽光ABS、養(yǎng)福全程通、陽光e系列等定制化綜合服務名品；零售服務轉(zhuǎn)型創(chuàng)造了云繳費、云支付、隨心貸、出國云、陽光理財薪悅管家、財富體檢、陽光小智機器人等便捷普惠名品；財富管理服務打造了七彩陽光系列理財?shù)葘I(yè)服務名品。

科技決定著銀行的未來。2020年，光大銀行將進一步加大科技投入力度，加快金融科技創(chuàng)新步伐，加強科技人才隊伍，不斷提升基礎技術能力，以開放的架構、柔性的團隊、靈活的機制賦能銀行數(shù)字化經(jīng)營。