保險(xiǎn)行業(yè)加速引入生命科技 擬打通健康管理產(chǎn)業(yè)鏈

通過(guò)引入基因檢測(cè)等前沿技術(shù)，保險(xiǎn)行業(yè)正在醞釀一場(chǎng)“角色變換”的革命。

近期，包括中國(guó)人壽、和諧健康、平安人壽等傳統(tǒng)知名保險(xiǎn)企業(yè)，以及眾安保險(xiǎn)等新興互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)企業(yè)，均加快與基因檢測(cè)機(jī)構(gòu)合作。在幫助客戶實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)醫(yī)療”的同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)正在實(shí)現(xiàn)自身從“事后救濟(jì)補(bǔ)償者”到“事前健康管理提供者”的轉(zhuǎn)變。

香港中文大學(xué)李嘉誠(chéng)健康科學(xué)研究所所長(zhǎng)盧煜明、浙江大學(xué)醫(yī)學(xué)部教授丁克峰等業(yè)界學(xué)者表示，基因檢測(cè)技術(shù)在國(guó)外已開(kāi)展多年。檢測(cè)機(jī)構(gòu)通過(guò)無(wú)創(chuàng)采集客戶的唾液、血液等體液或細(xì)胞，提取其中的基因信息并加以分析，從而預(yù)測(cè)客戶罹患重大疾病的風(fēng)險(xiǎn)。

該領(lǐng)域最廣為流傳的案例來(lái)自好萊塢明星安吉麗娜·朱莉。因檢測(cè)到自身存在某種基因缺陷，存在乳腺癌和卵巢癌患病的幾率極高后，安吉麗娜·朱莉決定切除雙側(cè)乳腺，以降低發(fā)病風(fēng)險(xiǎn)。

從這一角度出發(fā)，基因檢測(cè)將幫助客戶實(shí)現(xiàn)“精準(zhǔn)治療”?？蛻敉ㄟ^(guò)提前獲取自身的患病風(fēng)險(xiǎn)，可以有針對(duì)性地改善生活習(xí)慣和環(huán)境，甚至提前進(jìn)行醫(yī)療計(jì)劃，以避免或延緩疾病的發(fā)生。

而對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)而言，與此類(lèi)前沿技術(shù)的深度融合，則預(yù)示著一場(chǎng)深刻的變革。和諧健康保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，保險(xiǎn)公司將從“事后救濟(jì)補(bǔ)償者”轉(zhuǎn)變?yōu)?ldquo;事前健康管理提供者”。

“保險(xiǎn)企業(yè)借助基因檢測(cè)結(jié)果，辨別不同客戶的投保風(fēng)險(xiǎn)，從而為客戶提供定制化的保險(xiǎn)方案和定價(jià)，并使原本碎片化的體檢、診斷、投保、醫(yī)療等環(huán)節(jié)得以整合，實(shí)現(xiàn)一站式服務(wù)。”

目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)與基因檢測(cè)機(jī)構(gòu)的合作尚處于萌芽期，主流合作模式是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向購(gòu)買(mǎi)特定險(xiǎn)種的客戶，提供免費(fèi)或優(yōu)惠價(jià)格的短期或長(zhǎng)期基因測(cè)試作為增值服務(wù)。業(yè)內(nèi)人士坦言，原因是基因檢測(cè)屬于保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新事物，模式尚未清晰。不過(guò)，由于國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)的高速發(fā)展，科技與保險(xiǎn)更為有機(jī)、深化的融合模式可期。

據(jù)BCG咨詢公司提供的案例顯示，美國(guó)AIA推出“AIA Vitality健康程式”，通過(guò)采集客戶健康數(shù)據(jù)用于優(yōu)化定價(jià)和理賠管理，并鼓勵(lì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶培養(yǎng)起更好的健康習(xí)慣。德國(guó)保險(xiǎn)基金B(yǎng)armer和DAK通過(guò)利用患者數(shù)據(jù)分析，為骨質(zhì)疏松癥尋找最具成本效益的治療方式，并最終決定將一款創(chuàng)新藥物納入保險(xiǎn)范圍作為更好的替代方案。

和諧健康保險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，保險(xiǎn)行業(yè)通過(guò)借力先進(jìn)科技，搭建智慧醫(yī)療保險(xiǎn)體系，構(gòu)建未來(lái)大健康產(chǎn)業(yè)鏈，勢(shì)必讓更多人享受到技術(shù)進(jìn)步帶來(lái)的紅利，讓保險(xiǎn)真正服務(wù)大眾健康，踐行“保險(xiǎn)姓保”。