緩解中小企業(yè)融資難 中信銀行積極探索供應(yīng)鏈融資新模式

作為有效解決中小企業(yè)、核心企業(yè)、資金機(jī)構(gòu)等多方痛點(diǎn)的資金融通模式，供應(yīng)鏈金融是促進(jìn)金融脫虛向?qū)崱⒔鉀Q中小企業(yè)融資難題的一種重要途徑和方式。近年來，中信銀行積極探索供應(yīng)鏈融資新模式，依托供應(yīng)鏈的核心企業(yè)開展“上游+下游”、“結(jié)算+融資”的綜合金融服務(wù)，切實(shí)服務(wù)供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)，與企業(yè)客戶互相成就、共同成長。

作為國內(nèi)最早開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行之一，中信銀行早自2000年就探索推出了基于“1+N”模式的汽車金融業(yè)務(wù)。自2019年以來，中信銀行推出以信e池、信e鏈為代表的創(chuàng)新供應(yīng)鏈金融單品，隨后，陸續(xù)推出信保理、信e融、信e透、信商票、信保函、信e銷、標(biāo)倉融等十多個線上化產(chǎn)品。如今，中信銀行已形成依托核心企業(yè)、沿供應(yīng)鏈上中下游、以資產(chǎn)池為核心的供應(yīng)鏈產(chǎn)品體系，為企業(yè)客戶提供綜合金融服務(wù)方案。截至2021年10月末，中信銀行供應(yīng)鏈金融年累融量7249億元，較去年末增長31%；融資余額4340億元，較去年末增長45%；服務(wù)了2萬余家企業(yè)，其中一半以上是小微企業(yè)；不良貸款率僅0.2%，在為實(shí)體經(jīng)濟(jì)不斷輸血的同時較好管控住了業(yè)務(wù)風(fēng)險。

在廣州，中信銀行與廣東省財廳政采智慧云平臺實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)直聯(lián)，提供供應(yīng)鏈全流程線上普惠貸款。臺山市聯(lián)普人化肥業(yè)有限公司中標(biāo)了臺山市農(nóng)業(yè)農(nóng)村局雙季稻擴(kuò)面增產(chǎn)提質(zhì)行動有機(jī)肥采購項(xiàng)目，中標(biāo)金額456萬元，急需資金采購原材料。中信銀行江門分行為客戶定制服務(wù)方案，并發(fā)放首筆線上政采e貸業(yè)務(wù)，助力企業(yè)解決采購環(huán)節(jié)的資金缺口和傳統(tǒng)授信耗時較長的痛點(diǎn)，僅用3個工作日內(nèi)完成回款賬戶開立、線上額度審批及自助提款，產(chǎn)品額度高、純信用、年利率僅4.5%。該企業(yè)董事長陳獻(xiàn)忠表示：“這次貸款利息低，放款快，不占用資產(chǎn)抵押，體驗(yàn)很好。”

在合肥，中信銀行推出“供應(yīng)鏈票據(jù)+再貼現(xiàn)”模式，實(shí)現(xiàn)貨幣政策工具全鏈條精準(zhǔn)對接。截至2021年10月末，中信銀行合肥分行累計為富煌鋼構(gòu)、安徽三建、亞夏汽車等15戶客戶辦理供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)1.8億，其中為安徽富煌鋼構(gòu)股份有限公司簽發(fā)的1億元供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)，貼現(xiàn)利率4.1%，節(jié)約融資成本超百萬元，成為全國最大一筆供應(yīng)鏈票據(jù)貼現(xiàn)。供應(yīng)鏈票據(jù)運(yùn)用到客戶上下游業(yè)務(wù)多個場景中，直達(dá)每個客戶鏈條，實(shí)現(xiàn)讓利客戶、服務(wù)實(shí)體。

在西安，中信銀行根據(jù)陜西產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，為轄內(nèi)重點(diǎn)企業(yè)的上游供應(yīng)商和下游經(jīng)銷商提供金融服務(wù)。去年9月，中信銀行西安分行對接陜建筑信供應(yīng)鏈融資平臺，截至目前為其上游300余供應(yīng)商，提供融資6億元，獲得陜建集團(tuán)和其供應(yīng)商廣泛好評。2021年9月，中信銀行西安分行對接陜重汽卡信融資平臺，目前已為200余戶上游供應(yīng)商提供3.67億元貸款，同時為陜重汽下游經(jīng)銷商新增批復(fù)51戶，協(xié)助陜重汽國五轉(zhuǎn)國六實(shí)現(xiàn)差額退款模式出票，合計金額12.5億元，促進(jìn)陜重汽全產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。

以上案例僅僅是中信銀行創(chuàng)新開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的一角。經(jīng)過多年積累，中信銀行供應(yīng)鏈金融在多個領(lǐng)域發(fā)揮著重要作用：汽車金融業(yè)務(wù)前十大品牌全國經(jīng)銷商平均合作覆蓋率約20%、合作客戶和融資規(guī)模位居同業(yè)第一；電票承兌業(yè)務(wù)市場份額超過萬億，連續(xù)多年保持市場領(lǐng)先。下一步，中信銀行將充分借助中信集團(tuán)的協(xié)同優(yōu)勢，聯(lián)合集團(tuán)內(nèi)證券、信托、保險、基金、投資公司、金融租賃公司等金融機(jī)構(gòu)組成的“中信聯(lián)合艦隊”，為中小企業(yè)客戶提供“全周期、全方位、全產(chǎn)品”的金融服務(wù)，與客戶共同成長、共享價值。