泰康養(yǎng)老:將全力投入稅延養(yǎng)老產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)

5月7日，銀保監(jiān)會(huì)、財(cái)政部、人社部、國稅總局下發(fā)《個(gè)人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品開發(fā)指引》，《指引》對(duì)稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原則、產(chǎn)品要素以及產(chǎn)品管理做了詳細(xì)要求。隨著《指引》的出臺(tái)，產(chǎn)品的基本形態(tài)已經(jīng)確定，落地銷售將指日可待。泰康保險(xiǎn)集團(tuán)執(zhí)行副總裁兼泰康養(yǎng)老董事長李艷華表示，泰康養(yǎng)老作為產(chǎn)品線全面對(duì)接國家醫(yī)養(yǎng)保障三支柱的綜合性保險(xiǎn)公司，立志成為“國家大民生工程核心骨干企業(yè)”，將全力投入到稅延養(yǎng)老產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)及接下來的一系列工作中。

圈定三類產(chǎn)品，終身領(lǐng)取成亮點(diǎn)

就民眾普遍關(guān)心的產(chǎn)品問題，《指引》中明確了A、B、C三類四種產(chǎn)品，分別為收益確定型、收益保底型和收益浮動(dòng)型，其中收益保底型（B類）又會(huì)根據(jù)結(jié)算頻率分為月結(jié)（B1類）和季結(jié)(B2類)?！吨敢分羞€特別強(qiáng)調(diào)要提供保證返還賬戶價(jià)值終身月領(lǐng)（或年領(lǐng)）的養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式。對(duì)此，李艷華表示，終身領(lǐng)取會(huì)為客戶提供一份穩(wěn)定的、與生命等長的現(xiàn)金流，可以為高品質(zhì)生活提供長期養(yǎng)老保障。保險(xiǎn)是目前各類金融工具中，唯一有著養(yǎng)老金終身領(lǐng)?。ㄈ藟郾ｋU(xiǎn)）經(jīng)驗(yàn)的行業(yè)，應(yīng)該充分發(fā)揮在精算、運(yùn)營、銷售等方面的優(yōu)勢(shì)，以客戶為中心，設(shè)計(jì)出最具性價(jià)比和安全性的稅延養(yǎng)老產(chǎn)品。

產(chǎn)品可轉(zhuǎn)換，客戶選擇權(quán)增加

此外，泰康養(yǎng)老產(chǎn)品精算部門負(fù)責(zé)人還給出了該公司基本設(shè)計(jì)思路，在“收益穩(wěn)健、長期鎖定、終身領(lǐng)取、精算平衡”的產(chǎn)品設(shè)計(jì)原則下，泰康養(yǎng)老已著手設(shè)計(jì)四款產(chǎn)品。此外，該負(fù)責(zé)人還認(rèn)為，稅延產(chǎn)品的參保人，在養(yǎng)老年金開始領(lǐng)取日前，可以在同一保險(xiǎn)公司內(nèi)轉(zhuǎn)換產(chǎn)品，也可跨保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)換，這將考驗(yàn)保險(xiǎn)公司的投資能力，這方面亦是泰康的優(yōu)勢(shì)。記者了解到，2016年，泰康養(yǎng)老首批推出的個(gè)人稅優(yōu)健康保險(xiǎn)“泰康康樂保”，近三年萬能賬戶的年化結(jié)算利率均達(dá)到了5%。此外，市場上對(duì)泰康的投連險(xiǎn)運(yùn)作也頗為認(rèn)可，其泰康進(jìn)取型投資連接賬戶創(chuàng)造的30倍凈值增長，被視為保險(xiǎn)投資圈的收益典范。

產(chǎn)品賬戶化管理，費(fèi)用收取透明

據(jù)了解，稅延養(yǎng)老產(chǎn)品在積累期將采取賬戶管理模式，所交保費(fèi)、賬戶總額等都可以實(shí)時(shí)查詢。此外，《指引》還規(guī)定保險(xiǎn)公司可以向參保人收取初始費(fèi)用、資產(chǎn)管理費(fèi)和產(chǎn)品轉(zhuǎn)換費(fèi)，A、B類產(chǎn)品的初始費(fèi)用不超過2%，C類則不超過1%。不過，C類產(chǎn)品可以收取資產(chǎn)管理費(fèi)，費(fèi)用與投資賬戶的資產(chǎn)凈值有關(guān)，比例不超過1%。泰康養(yǎng)老產(chǎn)品精算部門負(fù)責(zé)人表示，費(fèi)用的收取會(huì)在保險(xiǎn)合同中載明。關(guān)于費(fèi)用的收取比例，李艷華表示，國家推出稅延養(yǎng)老保險(xiǎn)，著眼點(diǎn)在于補(bǔ)強(qiáng)養(yǎng)老保障第三支柱，是還富于民的重要舉措，產(chǎn)品帶有極強(qiáng)的準(zhǔn)公共產(chǎn)品性質(zhì)，與市場同類保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，無論是收費(fèi)項(xiàng)目還是收費(fèi)水平都是較低的。