民生銀行福州分行：做深做透民企 打造民營企業(yè)特色服務(wù)

民生銀行福州分行大樓

隨著中國經(jīng)濟(jì)由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，民生銀行因勢而變，順勢而謀，加快了戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐。作為改革轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵之年，2019年民生銀行福州分行正圍繞“民營企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務(wù)的銀行”三大戰(zhàn)略定位，全面推進(jìn)改革轉(zhuǎn)型落地實(shí)施，推動全行高質(zhì)量、高效益發(fā)展。

堅(jiān)定民企戰(zhàn)略，拓寬民企融資渠道

近年來，民生銀行福州分行努力提升民企業(yè)務(wù)洞察力，通過一體化、協(xié)同化的服務(wù)團(tuán)隊(duì)，為民企客戶提供專業(yè)化、定制化、有深度的金融服務(wù)，滿足企業(yè)客戶深層次需求；提供綠色通道，加大信貸投放，整合資源配置，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高服務(wù)效率，提升客戶體驗(yàn)。

“在最困難的時候是民生銀行幫了我，我還想繼續(xù)找你們合作。”這是福建福特科光電股份有限公司董事長黃恒標(biāo)的一句肺腑之言。創(chuàng)立于2002年的福特科公司，是一家制造光電子元器件的高新技術(shù)企業(yè)。2011年，民生銀行閩侯支行開業(yè)后便與福特科公司合作，給予其綜合授信1000萬元，并在2013年續(xù)授信時增加到了1200萬元。2014年，福特科公司急需更多資金用于轉(zhuǎn)型升級，民生銀行閩侯支行客戶經(jīng)理多次上門了解情況，制定了多套貸款方案，并給予續(xù)貸900萬元。如今，福特科公司在民生銀行的授信額度已增加至5000多萬元，有力支持了企業(yè)經(jīng)營發(fā)展。

長期以來，民生銀行福州分行高度重視民營企業(yè)和小微企業(yè)的金融服務(wù)工作，通過建章立制、整合團(tuán)隊(duì)、強(qiáng)化考核激勵等措施，整體經(jīng)營形勢逐步向好，區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)、重點(diǎn)制造業(yè)及中小微民企信貸占比取得較大提升。

針對戰(zhàn)略民企，民生銀行福州分行推行客戶名單制管理，設(shè)立專屬服務(wù)團(tuán)隊(duì)，打造跨部門、多產(chǎn)品的業(yè)務(wù)格局；通過搭建“商行+投行”、“融資+融智+融商”的綜合金融服務(wù)平臺，實(shí)行“一對一”綜合開發(fā)，進(jìn)一步加大政策、資源、業(yè)務(wù)、產(chǎn)品、服務(wù)等支持力度，力求做深做透戰(zhàn)略民企。截至2019年4月末，民營企業(yè)貸款余額284.51億元，在民生銀行福州分行公司貸款余額占比87%，充分體現(xiàn)了該行對民企和實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸投放的支持傾斜。

加強(qiáng)科技創(chuàng)新，觸達(dá)企業(yè)需求痛點(diǎn)

針對小微企業(yè)辦理業(yè)務(wù)流程長、手續(xù)繁瑣等問題，民生銀行福州分行創(chuàng)新科技手段，推出“云抵押”、“云快貸”、“增值貸”等融資產(chǎn)品，不間斷為客戶提供貸款服務(wù)；通過二維碼收銀、智能POS、“云賬戶”、小微票據(jù)通等小微專屬支付結(jié)算工具，提供“校付通”、“享樂租”等行業(yè)結(jié)算應(yīng)用，多方面的滿足小微客戶經(jīng)營需要，提升客戶金融服務(wù)體驗(yàn)。截止目前，民生銀行福州分行小微貸款余額突破115億元。今年以來，分行加大資產(chǎn)配置傾斜，優(yōu)先保障小微企業(yè)信貨額度供給，確保應(yīng)做盡做，力爭小微貸款增速不低于全行平均增速。

借助移動客戶端、數(shù)字簽名、人臉識別等技術(shù)。近期，民生銀行福州分行將“無還本續(xù)貸”服務(wù)全新升級成為線上自助辦理的“自助轉(zhuǎn)期”服務(wù)?？蛻粼谫J款到期前便能通過手機(jī)銀行在線自助辦理續(xù)貸業(yè)務(wù)，系統(tǒng)后臺運(yùn)用征信、工商等大數(shù)據(jù)模型主動進(jìn)行風(fēng)險識別，篩選出優(yōu)質(zhì)小微客戶給予直接續(xù)貸支持。截止2019年4月底，民生銀行福州分行累計(jì)發(fā)放“無還本續(xù)貸”384筆、金額4.96億元，大幅提升了小微客戶續(xù)貸效率和服務(wù)客戶的便利性。

此外，通過內(nèi)部流程優(yōu)化與外部平臺對接，民生銀行福州分行積極推廣移動PAD受理和集中運(yùn)營，對接福州市不動產(chǎn)登記和交易中心，實(shí)現(xiàn)專線直連，不動產(chǎn)抵押登記至放款最快3天完成，進(jìn)一步優(yōu)化了小微信貸業(yè)務(wù)流程。

聚焦差異化模式，提升綜合服務(wù)水平

自2008年啟動小微金融業(yè)務(wù)以來，民生銀行福州分行在小微金融領(lǐng)域扎根已逾十年。從以商貸通為主的小微1.0模式，到結(jié)算、綜合服務(wù)配套的小微2.0模式，現(xiàn)在已發(fā)展為科技+數(shù)據(jù)驅(qū)動的3.0模式。福州某水泥供應(yīng)商在民生銀行福州分行辦理小微貸款過程中，民生銀行福州分行為其量身定制金融服務(wù)方案，通過“云賬戶”為客戶開立了對公賬戶及電子票據(jù)系統(tǒng)，同時利用小微票據(jù)業(yè)務(wù)、網(wǎng)銀自助貼現(xiàn)等產(chǎn)品，幫助客戶解決融資問題。

目前，民生銀行福州分行的小微金融的服務(wù)已從強(qiáng)調(diào)“貸款”到強(qiáng)調(diào)“綜合金融服務(wù)”。“小微金融3.0模式基于數(shù)據(jù)、模型支撐，不僅利用關(guān)鍵指標(biāo)嚴(yán)把風(fēng)控，還對小微客戶進(jìn)行更精準(zhǔn)畫像，了解小微客戶的經(jīng)營能力，提高客戶的忠誠度和往來黏性。”民生銀行福州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，民生銀行不斷將前沿技術(shù)轉(zhuǎn)化為小微服務(wù)，實(shí)現(xiàn)了從融資服務(wù)向賬戶管理、財(cái)富管理等綜合化金融服務(wù)的轉(zhuǎn)變，從服務(wù)客戶本身進(jìn)一步擴(kuò)展到服務(wù)客戶的生意圈、生活圈。

未來，民生銀行福州分行將繼續(xù)秉持服務(wù)小微實(shí)體、助力小微企業(yè)發(fā)展的理念，不斷加快產(chǎn)品創(chuàng)新步伐，全力打造智能化、線上化、綜合化、專業(yè)化為特征的小微客戶服務(wù)體系，全面提升客戶體驗(yàn)和市場品牌，持續(xù)為小微企業(yè)提供一體化綜合金融服務(wù)。

（通訊員 俞正林）