高收益萬能險介紹 廈門高收益萬能險收益率違規(guī)產(chǎn)品停售

為強化萬能險監(jiān)管、遏制違規(guī)行為，去年，保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于進一步完善人身保險精算制度有關(guān)事項的通知》（下稱《通知》），明確表示“保險姓保”，保險產(chǎn)品的保障功能是第一位的；對包括分紅型保險、萬能型保險和投資聯(lián)結(jié)型保險在內(nèi)的新型保險產(chǎn)品強化監(jiān)管，不符合要求的產(chǎn)品在今年4月1日前全部停售。

那么，在嚴格的新規(guī)下，廈門市場上的萬能險產(chǎn)品有什么變化？是否有新產(chǎn)品推出？記者對此進行了走訪調(diào)查。

新政：

收益率違規(guī)產(chǎn)品停售

記者獲悉，《通知》中產(chǎn)品調(diào)整涉及整個人身保險行業(yè)的最低保障水平、產(chǎn)品評估利率、保單貸款比例、存續(xù)期產(chǎn)品規(guī)?？刂频榷喾矫?。人身保險產(chǎn)品主要年齡段的死亡保險金額比例要求由120%提升至160%，同時要求保險公司合理確定各項產(chǎn)品費用收取。此外，所有人身險產(chǎn)品還要看保單的貸款比例，新政要求貸款比例不得高于保單現(xiàn)金價值或賬戶價值的80%。

業(yè)內(nèi)人士表示，《通知》的下發(fā)不僅停售了一些超過規(guī)定收益率的產(chǎn)品，防范了金融風(fēng)險，更是保險行業(yè)進一步規(guī)范化的表現(xiàn)。

變化：

投保人保障權(quán)益提高

那么，《通知》的下發(fā)對廈門的保險市場有何影響呢？

記者走訪時發(fā)現(xiàn)，此前紅極一時的中短期高收益萬能險如今已難覓蹤影了。除嚴格執(zhí)行《通知》外，各家保險公司也根據(jù)今年1月1日起啟用的第三套生命表先后進行了主動調(diào)整。記者在第三方保險服務(wù)平臺慧擇保險平臺上看到，為符合監(jiān)管要求，萬能險產(chǎn)品的保險責(zé)任準備金評估利率都在3%及以下。

“4月1日后推出的保障類產(chǎn)品，最明顯的特點應(yīng)該是費率與保障范圍變化明顯。”中國人壽廈門分公司壽險銷售部副總經(jīng)理池曉慧告訴記者。

《通知》會給市民投保帶來哪些具體變化呢？市民最關(guān)注的，就是對死亡保險金額與累計已繳保費或賬戶價值的比例調(diào)整。據(jù)分析，如果在30歲投保了10年期的定期壽險，到期年齡為39周歲，死亡保障金額將由此前繳納保費的1.2倍提升到1.6倍。也就是說，投保人的保障權(quán)益提高了，不過相應(yīng)的，保費也會有所增加。

影響：

保險產(chǎn)品理財功能淡化

在“保險姓保”與政策高壓下，萬能險在理財優(yōu)勢上基本喪失優(yōu)勢。與此同時，隨著利率環(huán)境的改變，穩(wěn)步上升的銀行理財或成為不少消費者的新選擇。

“4月1日之后，很少有客戶選擇萬能險作為理財產(chǎn)品，因為其理財優(yōu)勢已經(jīng)輸給了銀行理財。”一位銀行工作人員告訴記者，且目前整個資金面和央行的貨幣政策都是偏緊的，銀行理財收益率有望提升。

保險工作人員告訴記者，《通知》明確了保險產(chǎn)品的保障功能，“此次影響較大的是理財型保險，部分產(chǎn)品可能會變貴，收益也不如從前。”