沒有房產(chǎn)抵押？你的知識產(chǎn)權(quán)也能用來貸款

新華社北京3月23日電 題：沒有房產(chǎn)抵押？你的知識產(chǎn)權(quán)也能用來貸款！

新華社記者李延霞

“十四五”規(guī)劃和2035年遠景目標(biāo)綱要提出，完善金融支持創(chuàng)新體系，鼓勵金融機構(gòu)發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資、科技保險等科技金融產(chǎn)品。這意味著，越來越多的創(chuàng)新型中小微企業(yè)有望憑借知識產(chǎn)權(quán)獲得“真金白銀”，其發(fā)展壯大的融資渠道更豐富更多元。

一份專利帶來300萬元銀行貸款

浙江臺州思特新能源科技有限公司董事長丁利賞沒想到，一份專利證明讓他拿到了300萬元的銀行貸款。

“以前貸款都要把房產(chǎn)抵押給銀行，沒想到苦心研究多年取得的太陽能空調(diào)專利也能成為貸款依據(jù)。這不僅解決了業(yè)務(wù)發(fā)展的資金需求，也是對知識產(chǎn)權(quán)價值的認可，給我們這些一心搞創(chuàng)新的企業(yè)莫大鼓舞。”丁利賞說，最近他正忙著把節(jié)能環(huán)保型的太陽能空調(diào)在全國范圍內(nèi)推廣。

實施創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略，離不開創(chuàng)新型中小微企業(yè)的發(fā)展壯大。但這些“輕資產(chǎn)”的企業(yè)，土地、房產(chǎn)等抵押物不足，在傳統(tǒng)信貸模式下，往往難以受到銀行青睞。

區(qū)別于以不動產(chǎn)作為抵押物向金融機構(gòu)申請貸款的傳統(tǒng)方式，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是指企業(yè)或個人以合法擁有的專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等無形資產(chǎn)作為質(zhì)押物，從銀行獲得貸款的一種融資方式。

銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2020年，銀行業(yè)金融機構(gòu)知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)累計發(fā)放貸款戶數(shù)5461戶，同比增長34.34%；累計發(fā)放貸款金額592.59億元，同比增長16.40%，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資惠及面穩(wěn)步擴大。

知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的發(fā)展，離不開政策的引導(dǎo)支持。2019年銀保監(jiān)會出臺政策，鼓勵銀行機構(gòu)通過單列信貸計劃、專項考核激勵等方式支持知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展，并提高了該項業(yè)務(wù)的不良貸款容忍度。

“政策出臺后，部分商業(yè)銀行在信貸政策和內(nèi)部定價方面，明確向知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)傾斜，部分商業(yè)銀行建立了知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資差異化考評機制。”銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示。

破解“登記難”“評估難”等質(zhì)押融資痼疾

創(chuàng)新型中小微企業(yè)“家底薄”，研發(fā)投入時間長，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資是緩解資金緊張、加速知識產(chǎn)權(quán)市場轉(zhuǎn)化、提升企業(yè)競爭力的有效方式。但實踐中存在一些困難制約著此類業(yè)務(wù)的發(fā)展：從“海量”的知識產(chǎn)權(quán)中梳理出真正有獨立市場價值的知識產(chǎn)權(quán)十分困難；知識產(chǎn)權(quán)價值評估具有較強的專業(yè)性，商業(yè)銀行缺乏獨立評估的能力；知識產(chǎn)權(quán)處置變現(xiàn)缺乏成熟的市場等。

在各部門的共同努力下，一些痼疾正在逐步破解。

“我們指導(dǎo)部分中小法人銀行機構(gòu)形成小微科創(chuàng)企業(yè)專屬的 ‘兩看兩評’貸款調(diào)查和評估模式，通過‘看專利權(quán)成果轉(zhuǎn)化率、評價值’以及‘看產(chǎn)品市場占有率、評發(fā)展’，科學(xué)評判企業(yè)風(fēng)險，著力破解評估難瓶頸。”浙江臺州銀保監(jiān)分局局長曹光群表示，2020年以來，轄內(nèi)銀行機構(gòu)通過自評估方式辦理知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資占比達78%，為企業(yè)節(jié)約評估費用近2500萬元。

據(jù)了解，針對長期以來困擾銀行和企業(yè)的質(zhì)押登記繁瑣費時問題，銀保監(jiān)會會同國家知識產(chǎn)權(quán)局出臺政策，支持在浙江開展線上質(zhì)押登記試點，提升融資效率和質(zhì)押登記便利度。

曹光群表示，通過發(fā)展知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資，中小銀行逐步探索設(shè)立科技支行，搭建科技信貸隊伍與業(yè)務(wù)模式，2020年臺州四家科技支行平均貸款增速達到30%以上。同時，在知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的正向激勵下，科創(chuàng)企業(yè)積極投入創(chuàng)新、加強創(chuàng)新成果應(yīng)用，形成良好的創(chuàng)新氛圍。

政策創(chuàng)新進一步破除相關(guān)障礙

盡管取得穩(wěn)步發(fā)展，但整體來看，知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資相較于傳統(tǒng)融資產(chǎn)品，對于商業(yè)銀行來說還處于摸索和熟悉階段。

“十四五”期間，如何進一步破除相關(guān)障礙，推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資提質(zhì)擴面？

銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，將指導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)自身業(yè)務(wù)特色和經(jīng)營優(yōu)勢，探索知識產(chǎn)權(quán)金融業(yè)務(wù)模式。加強對銀行開展自主評估能力建設(shè)、構(gòu)建專業(yè)化人才隊伍的指導(dǎo)。引導(dǎo)銀行依托高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)園區(qū)，重點支持創(chuàng)新型、科技型企業(yè)，爭取惠及更多知識產(chǎn)權(quán)密集的小微企業(yè)。

“要發(fā)揮政策創(chuàng)新對質(zhì)押融資的支持作用。銀保監(jiān)會將及時總結(jié)浙江試點經(jīng)驗，會同國家知識產(chǎn)權(quán)局擴大在線質(zhì)押登記試點范圍。同時積極研究探索地理標(biāo)志質(zhì)押融資。”該負責(zé)人表示。

推動知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展，離不開配套支持政策。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示，要加快推動質(zhì)押登記集中化、便利化，同時優(yōu)化質(zhì)物處置和風(fēng)險分擔(dān)的外部環(huán)境。

“知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)物處置是目前制約知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資發(fā)展的重要瓶頸。銀行業(yè)金融機構(gòu)迫切希望打通這關(guān)鍵的‘最后一公里’。需要主管部門牽頭盡快構(gòu)建統(tǒng)一的知識產(chǎn)權(quán)交易流轉(zhuǎn)平臺，通過統(tǒng)一交易平臺的信息優(yōu)勢、效率優(yōu)勢，發(fā)現(xiàn)質(zhì)物價值、降低處置成本。同時，需要在有關(guān)地方政府現(xiàn)有風(fēng)險分擔(dān)政策基礎(chǔ)上，構(gòu)建知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資風(fēng)險分擔(dān)新模式。”銀保監(jiān)會有關(guān)部門負責(zé)人表示。