解碼平安產(chǎn)險(xiǎn)“扶貧保”：“輸血+造血+活血+補(bǔ)血”

2020年是脫貧攻堅(jiān)決戰(zhàn)決勝之年。作為全國(guó)首個(gè)以保險(xiǎn)創(chuàng)新撬動(dòng)貧困地區(qū)產(chǎn)業(yè)發(fā)展、精準(zhǔn)鏈接貧困戶的金融扶貧模式，中國(guó)平安的“扶貧保”以“金融造血、精準(zhǔn)幫扶、長(zhǎng)效促進(jìn)、防貧兜底”為核心，直擊扶貧產(chǎn)業(yè)發(fā)展融資難、融資貴、風(fēng)險(xiǎn)高等痛點(diǎn)，“輸血+造血”，實(shí)現(xiàn)了政府、產(chǎn)業(yè)、企業(yè)和貧困戶多方共贏。

平安產(chǎn)險(xiǎn)“扶貧保”運(yùn)作模式

有效“輸血”：政銀保協(xié)同發(fā)力引得“活水”來(lái)

在貧困地區(qū)走訪，每當(dāng)問(wèn)到老百姓扶貧最需要解決什么時(shí)，“缺錢(qián)”幾乎是一致答案。這一回答透著無(wú)奈，更折射出扶貧產(chǎn)業(yè)極度渴望資金與金融機(jī)構(gòu)有錢(qián)不敢貸的現(xiàn)實(shí)矛盾。長(zhǎng)期以來(lái)，由于缺乏有效抵押和擔(dān)保，融資難、融資貴成為制約扶貧產(chǎn)業(yè)做大做強(qiáng)的主要障礙，產(chǎn)業(yè)發(fā)展上不去，脫貧致富難上加難。

針對(duì)扶貧產(chǎn)業(yè)痛點(diǎn)，中國(guó)平安充分發(fā)揮綜合金融集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新扶貧模式和舉措，通過(guò)“信用保證保險(xiǎn)+利息補(bǔ)貼”雙管齊下，大大降低產(chǎn)業(yè)獲取資金門(mén)檻和融資成本，書(shū)寫(xiě)了金融“活水”澆灌扶貧產(chǎn)業(yè)的生動(dòng)實(shí)踐。

內(nèi)蒙古自治區(qū)烏蘭察布市被譽(yù)為“中國(guó)燕麥之鄉(xiāng)”，察右中旗燕麥種植面積達(dá)40萬(wàn)畝，占整個(gè)烏蘭察布的三分之一，是脫貧攻堅(jiān)的主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)。

“由于沒(méi)有品牌知名度，公司成立后最大的困難就是資金和銷(xiāo)售。建廠房的時(shí)候都是短期貸款長(zhǎng)用，資金壓力很大。”提到公司創(chuàng)立之初的艱難，內(nèi)蒙古陰山優(yōu)麥?zhǔn)称酚邢薰矩?fù)責(zé)人盧文兵滿是感慨，“中國(guó)平安送來(lái)了‘及時(shí)雨’，幫了大忙了！”

平安產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)信用保證保險(xiǎn)，為內(nèi)蒙古銀行連續(xù)兩年累計(jì)提供的6000萬(wàn)元貸款提供70%的風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，另外30%風(fēng)險(xiǎn)由察右中旗政府提供的風(fēng)險(xiǎn)保證金和銀行共同分擔(dān)，貸款利息由平安產(chǎn)險(xiǎn)全額貼補(bǔ)，陰山優(yōu)麥具體實(shí)施產(chǎn)業(yè)化扶貧工作。

察右中旗扶貧辦有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這一成功實(shí)踐的創(chuàng)新點(diǎn)主要體現(xiàn)在，發(fā)揮了保證保險(xiǎn)融資增信作用，降低了銀行對(duì)質(zhì)押物的要求，企業(yè)可以獲得快捷優(yōu)惠的貸款。同時(shí)，政府、銀行、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，增強(qiáng)了銀行貸款資金安全性，也降低了政府財(cái)政壓力。

精準(zhǔn)“造血”：以資金使用效益為抓手增強(qiáng)致富能力

好鋼用在刀刃上，花錢(qián)花在裉節(jié)兒上。平安產(chǎn)險(xiǎn)的扶貧保將產(chǎn)業(yè)扶貧資金精準(zhǔn)滴灌到龍頭企業(yè)，龍頭企業(yè)再發(fā)揮樞紐作用和輻射帶動(dòng)作用，帶動(dòng)一批企業(yè)和農(nóng)民，實(shí)現(xiàn)了一個(gè)企業(yè)引領(lǐng)一個(gè)產(chǎn)業(yè)，一個(gè)產(chǎn)業(yè)致富一方百姓的目標(biāo)。

以陰山優(yōu)麥為例，察右中旗扶貧辦在當(dāng)?shù)?1個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)中選出1087戶建檔立卡扶貧戶，陰山優(yōu)麥與農(nóng)戶簽訂燕麥?zhǔn)召?gòu)協(xié)議，以高于市場(chǎng)價(jià)20%的價(jià)格收購(gòu)，并免費(fèi)提供技術(shù)指導(dǎo)和優(yōu)質(zhì)燕麥良種，助力貧困戶脫貧致富。

"2019年雨水好，加上陰山優(yōu)麥免費(fèi)發(fā)了燕麥良種，收成比往年要高。往年旱地種植畝產(chǎn)到不了300斤，2019年到了400斤，一畝地就增收160元，我家總共多收入4000多元。"察右中旗科布爾鎮(zhèn)西壕塹村農(nóng)民霍金元說(shuō)，因?yàn)橛锌茖W(xué)規(guī)劃和專(zhuān)業(yè)技術(shù)指導(dǎo)，我們的收入水平不斷提升。

通過(guò)生產(chǎn)資料幫扶、訂單回收幫扶、生產(chǎn)技術(shù)支持、土地流轉(zhuǎn)分紅等形式帶動(dòng)貧困戶參與生產(chǎn)，釋放了他們的內(nèi)生“造血”潛力，激發(fā)了“造血”動(dòng)力。

貴州省臺(tái)江縣是國(guó)家級(jí)貧困縣，也是原生態(tài)少數(shù)民族集聚區(qū)，優(yōu)勢(shì)明顯：好山、好水、好人；劣勢(shì)也明顯：缺錢(qián)、缺平臺(tái)、缺模式。找到一個(gè)適合當(dāng)?shù)?、適合貧困戶、又與當(dāng)?shù)刭Y源相契合的產(chǎn)業(yè)至關(guān)重要。

平安產(chǎn)險(xiǎn)花了大量時(shí)間調(diào)研，與當(dāng)?shù)胤磸?fù)溝通并認(rèn)真聽(tīng)取臺(tái)江縣上下的意見(jiàn)，最后采納當(dāng)?shù)亟ㄗh，發(fā)展菌菇產(chǎn)業(yè)。“菌菇生產(chǎn)環(huán)境清潔，生產(chǎn)簡(jiǎn)單，勞動(dòng)量不大，老人孩子都能參與。更重要的是，菌菇生產(chǎn)周期短，3個(gè)月就有產(chǎn)出，可以很快有收益。”平安產(chǎn)險(xiǎn)董事長(zhǎng)兼CEO孫建平說(shuō)，“有了產(chǎn)業(yè)，還需要錢(qián)和模式，我們對(duì)此輕車(chē)熟路。”

孫建平說(shuō)：“平安產(chǎn)險(xiǎn)與當(dāng)?shù)劂y行達(dá)成一致，通過(guò)信用保證保險(xiǎn)帶動(dòng)產(chǎn)業(yè)幫扶資金，加上臺(tái)江縣扶貧資金，解決了錢(qián)的問(wèn)題。”這些錢(qián)如何投呢？孫建平介紹：“原先打算直接投給貧困戶，但如何保證他們拿到錢(qián)一定投入生產(chǎn)？貧困戶如領(lǐng)了錢(qián)不參與生產(chǎn)，錢(qián)花光了就又返貧了。我們與臺(tái)江縣共同商議，確定了1+N的精準(zhǔn)帶貧方式，由合作社模式的平臺(tái)公司負(fù)責(zé)菌菇產(chǎn)業(yè)所需的硬件建設(shè)和技術(shù)管理，建檔貧困戶可以十戶一體認(rèn)領(lǐng)菌菇大棚。貧困戶不見(jiàn)錢(qián)、不見(jiàn)貸，只要領(lǐng)菌包參加勞動(dòng)就能獲得兩類(lèi)報(bào)酬，出勤勞務(wù)收入和大棚股份分紅收益，沒(méi)有壓力，沒(méi)有負(fù)擔(dān)。”

立足精準(zhǔn)幫扶，源源不斷的金融“活水”滴灌到戶、滋養(yǎng)產(chǎn)業(yè)。截至目前，中國(guó)平安“扶貧保”已支持13個(gè)省70個(gè)產(chǎn)業(yè)扶貧項(xiàng)目，累計(jì)提供產(chǎn)業(yè)扶貧貸款4.9億元，惠及貧困戶4.6萬(wàn)名，年人均增收超2000元。

長(zhǎng)效“活血”：應(yīng)用創(chuàng)新科技助力扶貧產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展

金融扶貧，貴在精準(zhǔn)，重在長(zhǎng)效。除了資金支持，運(yùn)用科技力量助力扶貧產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展，是形成長(zhǎng)效扶貧促進(jìn)機(jī)制的關(guān)鍵。

區(qū)塊鏈?zhǔn)钱?dāng)前最熱門(mén)、最具潛力的互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)之一。為幫助扶貧產(chǎn)業(yè)、扶貧產(chǎn)品走進(jìn)市場(chǎng)、贏得市場(chǎng)，平安產(chǎn)險(xiǎn)借助區(qū)塊鏈信息不可篡改、上鏈信息共識(shí)等特性，搭建區(qū)塊鏈產(chǎn)銷(xiāo)溯源平臺(tái)，融合“區(qū)塊鏈產(chǎn)銷(xiāo)溯源+溯源保險(xiǎn)+食品安全責(zé)任險(xiǎn)”的新模式，實(shí)現(xiàn)生產(chǎn)品質(zhì)管理、產(chǎn)品追溯認(rèn)證、市場(chǎng)決策分析三大功能，幫助扶貧農(nóng)產(chǎn)品提升供給質(zhì)量、打造品牌效應(yīng)。

目前，區(qū)塊鏈產(chǎn)銷(xiāo)溯源平臺(tái)已在寧夏中寧縣枸杞產(chǎn)業(yè)扶貧基地落地，對(duì)氣象、環(huán)境變化、作物長(zhǎng)勢(shì)等關(guān)鍵指標(biāo)進(jìn)行7×24小時(shí)追溯和監(jiān)測(cè)，結(jié)合生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，幫助枸杞產(chǎn)業(yè)建立標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)管控體系。比如，枸杞幼果期如遇到多雨期，易發(fā)生黑果病，通過(guò)生產(chǎn)監(jiān)測(cè)提前了解天氣變化，可及時(shí)做好防控準(zhǔn)備。

在提升產(chǎn)品市場(chǎng)認(rèn)可度方面，平安產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)產(chǎn)銷(xiāo)溯源平臺(tái)為每一包產(chǎn)品生成帶有"溯源保真、食品安全"雙重保障的"放心碼"身份證，使消費(fèi)者能夠了解優(yōu)質(zhì)枸杞成果周期，以及灌溉、施肥、質(zhì)檢等農(nóng)事追溯信息，提升中寧枸杞品牌信任度和美譽(yù)度，推動(dòng)產(chǎn)品線上營(yíng)銷(xiāo)渠道擴(kuò)大，切實(shí)幫助枸杞扶貧基地掛鏈8440名貧困戶增產(chǎn)增收。

據(jù)了解，該平臺(tái)在工信部舉辦的第三屆中國(guó)區(qū)塊鏈大賽中獲得最佳應(yīng)用獎(jiǎng)，枸杞產(chǎn)業(yè)應(yīng)用案例入圍農(nóng)業(yè)農(nóng)村部金融支農(nóng)創(chuàng)新試點(diǎn)。

產(chǎn)業(yè)扶貧作為脫貧攻堅(jiān)中的關(guān)鍵一環(huán)，也是貧困戶真脫貧、不返貧的重要保障。但受多種因素影響，扶貧產(chǎn)業(yè)面臨諸多不可回避的風(fēng)險(xiǎn)與挑戰(zhàn)，風(fēng)險(xiǎn)防控能力亟待提升。

記者了解到，平安產(chǎn)險(xiǎn)結(jié)合農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)控場(chǎng)景，融合衛(wèi)星遙感、無(wú)人機(jī)、高光譜識(shí)別、30年農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)等建設(shè)智慧災(zāi)害管理平臺(tái)，形成覆蓋災(zāi)前、災(zāi)中、災(zāi)后的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

平安產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理助理兼CTO顧青山介紹，災(zāi)前可通過(guò)災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃，精準(zhǔn)識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)地塊，提前部署風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控措施或更改耕種計(jì)劃；災(zāi)中通過(guò)作物長(zhǎng)勢(shì)監(jiān)測(cè)、1×1公里氣象預(yù)告，實(shí)時(shí)分析受災(zāi)情況，做好減災(zāi)物資及救災(zāi)人員調(diào)配；災(zāi)后通過(guò)衛(wèi)星遙感、無(wú)人機(jī)、物聯(lián)網(wǎng)設(shè)備，進(jìn)行點(diǎn)、面、域的立體化監(jiān)測(cè)，對(duì)受災(zāi)區(qū)域進(jìn)行地塊級(jí)災(zāi)害等級(jí)評(píng)估，鎖定損失范圍。

防貧“補(bǔ)血”：一攬子人財(cái)物保險(xiǎn)筑牢保障網(wǎng)

脫貧了，可能再返貧。“辛辛苦苦奔小康，一場(chǎng)大病全泡湯”“一場(chǎng)大災(zāi)，一年白忙”……這些來(lái)自基層百姓的順口溜，都是因病、因?yàn)?zāi)致貧返貧的真實(shí)寫(xiě)照。針對(duì)產(chǎn)業(yè)扶貧中面臨的脆弱性和不確定性，保險(xiǎn)以風(fēng)險(xiǎn)保障為立業(yè)之本，發(fā)揮著雪中送炭、扶危濟(jì)困的獨(dú)特作用。

平安產(chǎn)險(xiǎn)打造一攬子全方位保險(xiǎn)扶貧方案，結(jié)合扶貧風(fēng)險(xiǎn)痛點(diǎn)推出保險(xiǎn)產(chǎn)品。“扶貧保”突出一個(gè)“保”字，創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)癥下藥，全力兜住風(fēng)險(xiǎn)底線，筑牢防貧保障網(wǎng)。

平安產(chǎn)險(xiǎn)通過(guò)特色農(nóng)險(xiǎn)、指數(shù)保險(xiǎn)、人身意外險(xiǎn)等一攬子全方位保險(xiǎn)扶貧方案，覆蓋建檔立卡貧困戶的人、財(cái)、物等各個(gè)方面，提供產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的全方位保障，保障扶貧產(chǎn)業(yè)健康順利運(yùn)轉(zhuǎn)。孫建平說(shuō)，“只要能讓建檔立卡貧困戶受益，真正實(shí)現(xiàn)零風(fēng)險(xiǎn)脫貧，任何可行的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)想和資源需求我們都支持，我們將根據(jù)貧困地區(qū)實(shí)際情況，因地制宜加大保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新力度。”

按期脫貧是目標(biāo)，防貧是關(guān)鍵。要打贏脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)，就要一手抓脫貧，一手抓防返貧，將貧困徹底清除。為鞏固產(chǎn)業(yè)扶貧成果，在中國(guó)扶貧基金會(huì)支持下，平安產(chǎn)險(xiǎn)創(chuàng)新設(shè)計(jì)推出“防貧惠農(nóng)保”產(chǎn)品，覆蓋貧困戶和低收入易貧戶，每人保費(fèi)50元，覆蓋因病、因?qū)W、因?yàn)?zāi)致貧返貧等風(fēng)險(xiǎn)，每戶最多可獲得賠款5.5萬(wàn)元，既解決燃眉之急，也保障了生產(chǎn)生活持續(xù)穩(wěn)定。

“防貧惠農(nóng)保”已在內(nèi)蒙、貴州兩省落地。數(shù)據(jù)顯示，平安產(chǎn)險(xiǎn)已為四川、云南、內(nèi)蒙、湖南、貴州等地近83.82萬(wàn)貧困戶及臨貧、易貧困人群，提供災(zāi)害、疾病、意外等保險(xiǎn)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)保障累計(jì)約903億元。

據(jù)介紹，2020年，平安產(chǎn)險(xiǎn)將繼續(xù)發(fā)力扶貧項(xiàng)目，讓“扶貧保”發(fā)揮積極作用，為決勝脫貧攻堅(jiān)貢獻(xiàn)更大力量。