年終獎如何規(guī)劃？ 中信銀行給出春節(jié)理財指南

春節(jié)長假將至，“打工人”努力奮斗一整年的饋贈——年終獎也即將到位。如何把握春節(jié)期間的投資理財機(jī)會，做到春節(jié)不“閑”“錢生錢”？中信銀行理財專家給出以下建議。

 “從市場監(jiān)測的情況來看，目前有兩類產(chǎn)品比較主流，能夠較好抵御市場波動，較為適合年終獎的投資。”中信銀行理財專家表示，一類是采用久期期限匹配策略的中長期限理財產(chǎn)品，投資期限主要為6個月-2年左右，主要投資于非標(biāo)及久期基本匹配的債券資產(chǎn)，產(chǎn)品收益以持有到期獲得票息為主。從新發(fā)行產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)來看，1年期產(chǎn)品業(yè)績基準(zhǔn)大多在3.6-4.0%左右；該類產(chǎn)品整體投資風(fēng)格比較穩(wěn)健，持有到期會獲得不錯的票息收益，投資體驗較好。第二類是主投存款類資產(chǎn)的短期限理財產(chǎn)品，投資期限從1天-3個月不等，產(chǎn)品的流動性較好，凈值波動相對較小，當(dāng)前該類產(chǎn)品的近期年化收益率大多在2.3%-2.6%之間。例如中信銀行當(dāng)前熱銷的新春專屬系列（穩(wěn)信+、閑錢+系列）理財就包含上述兩類產(chǎn)品，提供了多種產(chǎn)品期限選擇，涵蓋不同投資策略風(fēng)格。具體產(chǎn)品信息可參考中信銀行官方渠道發(fā)布內(nèi)容或理財產(chǎn)品說明書。

針對當(dāng)前疫情管控逐步放開，經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇預(yù)期增強(qiáng)的大背景，中信銀行理財專家認(rèn)為，隨著經(jīng)濟(jì)增長拉動，當(dāng)前權(quán)益市場開始逐步回暖，債市短期震蕩調(diào)整后大幅回調(diào)可能性較低，不管是權(quán)益市場還是債券市場，已經(jīng)具備了較高的投資性價比。建議在備足必要流動性的前提下，考慮增配含有部分權(quán)益的“固收+”產(chǎn)品，并采取長期持有策略，穿越市場“牛熊”，可以獲得更加合理的收益回報。目前銀行發(fā)行了穩(wěn)健固收+類的理財產(chǎn)品，通過固收打底，加上不超20%倉位的權(quán)益投資，可獲取部分彈性收益，一定程度上可以增厚債權(quán)類資產(chǎn)的票息收益，長期持有可以滿足客戶對理財產(chǎn)品低波動和穩(wěn)收益的要求。

隨著凈值化轉(zhuǎn)型穩(wěn)步推進(jìn)，理財產(chǎn)品凈值變化成為常態(tài)，如何管理好投資預(yù)期，選擇適合自己的理財產(chǎn)品變得越來越重要。中信銀行理財專家提示廣大投資者，理財非存款、產(chǎn)品有風(fēng)險、投資須謹(jǐn)慎，理財產(chǎn)品為非保本浮動收益產(chǎn)品，存在本金損失的可能。理財產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)是產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)基于市場研判、以及未來可投資產(chǎn)回報率制定的投資目標(biāo)，并不構(gòu)成產(chǎn)品收益的承諾，更不代表保本保息。

中信銀行理財專家建議，投資者可以從自身風(fēng)險承受能力、對產(chǎn)品投資收益目標(biāo)的預(yù)期以及合理的流動性安排這三個角度綜合考慮產(chǎn)品。需要特別提示的是，在考慮產(chǎn)品風(fēng)險評級的基礎(chǔ)上，更要重點關(guān)注產(chǎn)品的底層投資標(biāo)的及投資比例，同時參考同系列產(chǎn)品歷史運(yùn)作業(yè)績及凈值波動情況，再做出最適合自己的投資選擇。