險企應(yīng)多在“保險”上下工夫

在國務(wù)院新聞辦公室近日舉辦的發(fā)布會上，中國保監(jiān)會副主席黃洪介紹了我國城鄉(xiāng)居民大病保險創(chuàng)新發(fā)展的最新情況。據(jù)介紹，大病保險從2009年在廣東湛江率先推出試點(diǎn)，2012年在全國試點(diǎn)，2015年國務(wù)院決定在全國城鄉(xiāng)全面實施。截至今年9月底，已覆蓋10.5億城鄉(xiāng)居民。其中，16家保險公司在全國承辦了605個項目，覆蓋9.2億人。

毫無疑問，大病保險的推出，是醫(yī)改工作的創(chuàng)新，也是保險工作的創(chuàng)新。在目前的條件下，政府沒有能力對居民看病做出全面托底。即便有這樣的經(jīng)濟(jì)條件和經(jīng)濟(jì)能力，也不適合政府全面托底。如果那樣，會使財政資金的使用效率更低、醫(yī)療資源浪費(fèi)的現(xiàn)象更嚴(yán)重。讓更多的保險元素進(jìn)入醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域，把居民的個人利益與政府利益、企業(yè)利益緊密結(jié)合起來，可能是解決居民看病難、看病貴問題最為有效的方式之一。

事實也是如此，作為朝陽產(chǎn)業(yè)，保險正在被越來越多的居民所接受，保險企業(yè)開發(fā)的可供居民選擇的保險產(chǎn)品也在不斷增多?？梢赃@樣說，在城市居民中，擁有保險產(chǎn)品的家庭比重已經(jīng)相當(dāng)高，多數(shù)家庭都至少有一款保險產(chǎn)品。

廣大居民保險意識的增強(qiáng)，對保險企業(yè)的服務(wù)能力和服務(wù)水平提出了更高的要求，能否開發(fā)出適合居民需要、又能被居民接受的產(chǎn)品，成為保險企業(yè)和廣大居民能否良性互動的關(guān)鍵所在。如果保險公司不能適應(yīng)廣大居民對美好生活和良好體魄的追求，設(shè)計出接受度很高的產(chǎn)品，兩者的互動就很難實現(xiàn)。其中，大病保險就是非常重要的一款保險產(chǎn)品，也是能夠與政府管理目標(biāo)相結(jié)合的一款保險產(chǎn)品。

值得注意的是，從目前保險企業(yè)的服務(wù)意識和觀念來看，多數(shù)保險公司是愿意在“保險”二字上下工夫，為廣大居民提供良好的保險服務(wù)的。但是，有些保險公司在發(fā)展過程中也或多或少地出現(xiàn)了一些偏差，陷入純粹的利益泥潭。譬如一些保險公司對萬能險的過度利用及投資，在很大程度上就失去了保險的價值，而將萬能險當(dāng)作了企業(yè)牟利的工具，將萬能險的高杠桿資金大肆進(jìn)行股權(quán)收購。一旦收購出現(xiàn)問題，萬能險將不再保險，并給投資者帶來極大的利益?zhèn)?。顯然，這是與保險的初衷不相符的，與保險投資的要求也是不相符的。

保險還是應(yīng)當(dāng)以“?！睘橹?，以確保居民購買了保險以后能夠應(yīng)對重大風(fēng)險、避免重大損失。如果保險企業(yè)自身在投資過程中，都不充分考慮風(fēng)險，不把防范風(fēng)險放在突出位置，自身都難以保險了，那廣大居民購買保險還有多大的安全性可言。保險企業(yè)在設(shè)計保險產(chǎn)品時，還要更多地考慮居民的防風(fēng)險需要，而不要將理財與保險割裂開來，用理財替代保險。保險只有以“?！睘橹?，理財?shù)绕渌麅r值才能最大化，否則一切歸“零”。